소상공인을 위한 노란우산공제, 혜택과 주의사항 정리

 

 

 

소상공인의 경우 직장인과 달리 퇴직금이 없기 때문에

 

폐업 후 생활의 안정이 어려운 경우가 있습니다. 

 

그래서, 노란우산공제는

 

사업주의 퇴직금과 같이 폐업이나 노령 등의 생계 위협으로부터

 

생활의 안전을 대비하고 사업재기 기회를 도와주는 공제 제도입니다. 

 

개인사업자 또는 법인의 대표자라면 누구나 가입이 가능하고,

 

가입 전 장단점이 무엇인지 미리 확인하고 가입하시는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

■ 노란우산공제란?

소상공인의 경우 직장인과 달리

 

퇴직금이 없기 때문에

 

폐업 후 생활의 안정이 어려운 경우가 있습니다.

 

 

그런 경우를 대비해,

 

노란우산공제는 사업주의 퇴직금과 같이

 

폐업이나 노령 등의 생계 위협으로부터

 

생활의 안전을 대비하고 사업재기 기회를 도와주는 공제 제도입니다.

 

개인사업자 또는 법인의 대표자라면

 

누구나 가입이 가능하고,

 

가입 전 장단점이 무엇인지 미리 확인하고 가입하시는 것이 좋습니다.

 

 

■ 노란우산공제 혜택

공제부금은 월납 기준 5만 원~100만 원까지(1만원 단위)

 

월납 또는 분기납으로 납부 가능합니다.

 

 

가장 큰 장점으로 연간 최대 500만 원 소득공제 혜택이 있습니다.

 

분기마다 변동이 되는 복리 이자 혜택으로 만기가 정해지지 않아 장기 가입자에게 유리합니다.

 

 

또한, 압류방지 계좌로 납부한 공제금은 '압류'로부터 보호받을 수 있습니다.

 

 

신규 가입자는 희망 장려금 신청이 가능하여,

 

사업하는 해당 지역의 예산이 소진되지 않았을 경우

 

지자체에서 지원금 지원이 가능합니다. 

 

 

마지막으로 노란우산 가입자는 복지 플러스를 통해서

 

다양한 복지 서비스를 받으실 수 있습니다.

 

▣ 연간 최대 500만 원 소득공제

(기존 소득공제상품과 별도 적용 / 최대 연 500만 원까지 추가 소득공제 가능)

 

▣ 일시/분할금으로 목돈 마련

(납입원금 전액 적립 + 복리이자)

 

▣ 공제금에 대한 수급권 보호

(압류, 양도, 담보제공 금지)

 

▣ 공제계약 대출(부금 내 대출)을 통한 잔금 활용

 

▣ 무료 상해보험 가입

(보험료는 중소기업중앙회 부담)

 

▣ 희망 장려금

(신규 가입자 신청 가능)

 

▣복지 플러스

(다양한 복지 서비스)

 

■ 주의사항

노란우산공제는 가입하면 다양한 혜택을 받을 수 있어

 

좋은 상품이지만, 가입이 망설여지는 부분이 있습니다.

 

 

그건 바로, 계약의 해지 시 환급금의 불이익이 생길 수 있습니다. 

 

장기저축을 위해 소득공제 혜택이 있는 상품이어서 해지 사유에 따라 해약환급금이 달라집니다.

 

 

해지의 경우 크게 두 가지가 있습니다.

 

1. 공제금 지금 사유 (폐업, 사망, 퇴임, 노령) : 퇴직 소득세 원천징수 4~6%(퇴직소득만 계산 시)

 

2. 공제의 해약 (계약자의 자유의사로 해지 시) : 기타 소득세 원천징수 16.5%(지방세 포함)

    *실제 소득공제받은 금액+이자에 기타 소득세 16.5% 원천징수

    *소득공제를 안 받았다면 이자에만 16.5% 원천징수

 

 

 

 

폐업이나 사망, 노령, 퇴임과 같은 공제금 지급 사유는

 

정상 해지되어 불이익이 없습니다.

 

 

그러나 계약자 자유의사로 해지하는 임의해지의 경우

 

실제 소득공제받은 금액과 이자에 기타 소득세인 16.5%를 떼고 받기 때문에 원금 손상이 있을 수 있습니다.

 

 

하지만 소득구간에 따라서 세율이 다르다 보니

 

소득공제 혜택을 받은 금액도 다를 수 있어

 

해지 시 확인이 필요합니다.

 

 

만약, 납부는 했지만 소득공제 혜택을 받지 않았다면 이자에만 16.5% 원천징수를 합니다.

 

 

원금 보장은 납입 회차도 중요합니다.

 

가입 후 7회 차부터 원금을 100% 보장받을 수 있습니다.

 

 

추가로 법인 대표의 경우 세전 총 급여 7,000만 원까지만 소득공제받을 수 있으며,

 

부동산 임대업의 경우 가입은 가능하지만 소득공제 대상에서 제외됩니다.

 

 

 

 

 

 

노란우산공제는 해지 시 약간의 제약이 있어서

 

너무 많은 금액을 넣기보단

 

적당한 금액으로 납부금액을 조절하는 것을 추천드립니다.

 

 

어떠한 사유로 단순히 해약을 하기보단

 

납부 일시 중단이나 감액 신청, 공제계약대출 방법 등으로 유지가 가능합니다.

 

 

 

노란우산공제는 해약 시 조심스러운 부분도 있지만

 

다양한 혜택의 장점도 많아서 상품을 정확하게 알고 가입하시는 걸로 추천드립니다.

 

 

 

 

 

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